Plan de financement

Que comporte votre bas de laine ?



Pour négocier un taux de crédit intéressant auprès des banques, il est important d’établir un plan de financement composé d’un apport personnel, d’un prêt principal, et de prêts complémentaires.

Evaluez vos capacités financières afin de déterminer un montant mensuel de crédit acceptable pour pouvoir faire aux imprévus.

Prêt classique

En tout état de cause, ce montant ne pourra pas dépasser 30% de vos ressources. L’apport personnel doit constituer généralement au moins 10% du coût total du projet, 20%, c’est encore mieux. Mais certaines banques n’exigent aucun apport. Toutefois, plus il sera important, meilleures seront les conditions du crédit. Faites le tour des banques, la vôtre mais aussi les autres, pour comparer les prêts sur le marché. Et si vos ressources sont modestes, vous pouvez solliciter des prêts d’aide à l’accession à la propriété.

Le prêt Epargne logement

Ce prêt peut intervenir en complément d’un prêt principal pour toute acquisition d’un logement neuf, récent ou ancien. Il est accordé après une phase d’épargne de 4 ans au minimum. Son montant et sa durée varient en fonction des intérêts acquis, dans la limite d’un plafond. Le taux dépend, lui, de la date de souscription.

Le prêt à taux zéro

Ce prêt subventionné par l’Etat est remboursable avec différé et sans intérêt suivant une durée qui est fonction du niveau de revenus de l’emprunteur. Il est destiné aux personnes qui accèdent à la propriété pour la première fois. Ce prêt est destiné à acquérir un logement neuf ou ancien et il doit constituer l’habitation principale de l’emprunteur. Il est accordé selon un plafond de ressources, déterminé à partir du revenu imposable et calculé en fonction de la taille du ménage. Son montant est limité à 20% du coût de l’opération et, venant un complément d’un ou plusieurs autres prêts, il ne peut dépasser 50% du montant ou des prêts qui financent le logement. Ce prêt peut être majoré lorsque le projet bénéficie de l’aide d’une collectivité locale.

Le prêt d’accession sociale

Le PAS Dom est un prêt conventionné dont le montant permet de financer jusqu’à 100 % du coût de l’opération. Il peut s’agir de construction, ou d’achat d’habitat neuf ou ancien. Le taux d’intérêt est variable selon les établissements de crédit dans la limite d’un maximum autorisé. Le PAS ouvre droit à l’allocation logement.

Le prêt 1% employeur

Pour accéder à ce prêt complémentaire, l’emprunteur doit être salarié d’une entreprise privée de plus de dix salariés. Le montant du prêt est réglementé et sa durée étalée sur 5 à 15 ans. Le taux est de 1,5%, hors assurance. Le salarié doit déposer sa demande auprès de l’employeur ou de l’organisme collecteur.
(31/07/08)