Les prêts modulables

Une souplesse de remboursement à taux fixe



Cette formule allie la souplesse des remboursements à la sécurité d’un taux fixe. Le principe des prêts à échéances modulables est très simple et offre des avantages en fonction de l’évolution de vos ressources. Il vous permet, en effet, d’augmenter ou de baisser les mensualités de votre prêt en fonction de vos besoins.

A la hausse ou à la baisse
Si vous êtes en attente de nouvelles rentrées d’argent, si un crédit se termine, etc., vous pouvez décider d’augmenter votre mensualité. Ainsi, vous rembourserez plus rapidement votre crédit et vous en réduirez d’autant le coût. Inversement, si vous avez des difficultés temporaires ou un achat important à financer, vous pourrez réduire votre mensualité. Dans ce cas, la durée de votre crédit s’allongera mais elle renchérira le coût du crédit. En effet, ces options ont un impact sur le coût du crédit, tantôt à la hausse, tantôt à la baisse mais étant possibles dans les deux sens, les effets sur le coût du crédit se neutraliseront en partie.

Variations limitées

En matière de prêt modulable, la formule est bien rôdée et tous les établissements de crédit en proposent. Cependant, ces variations ont des limites. La plupart des organismes de financement imposent des amplitudes maximales à respecter : de 10 à 30% de la mensualité d’origine, à la hausse comme à la baisse. Notez que chaque établissement a sa propre formule. Les établissements financiers accepteront une diminution de votre échéance à condition que le crédit ne dépasse pas sa durée initiale : vous devrez donc avoir augmenté votre échéance auparavant. Dans tous les cas, la baisse de l’échéance ne peut pas entraîner une mensualité inférieure à la mensualité d’origine. Par exemple, si vous avez augmenté vos mensualités de 10%, vous ne pourrez pas les abaisser ultérieurement de 20%. Selon les banques, la modulation des échéances est possible, à partir du 13e mois de remboursement, sans frais, et renouvelable. Toutefois, le nombre de modifications des mensualités à respecter pendant la durée du prêt est limité. Là, encore, il peut varier d’un établissement à l’autre.