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Le prêt à taux zéro universel

nouvelle chance pour les candidats à la propriété



Le prêt à taux zéro reformaté devrait être opérationnel le 1erjanvier 2011. Ce dispositif constitue une opportunité nouvelle pour ceux qui aspirent à l’accession à la propriété.


Martine Pougeol-Leon, directrice de l’Agence départementale pour l’information sur le logement (ADIL) a décrypté ce dispositif dans notre édition de décembre. Elle explique, exemples à l’appui, pourquoi le PTZ + est plus attrayant que l’ancien prêt à 0%.
« Ce dispositif d’aide à l’accession est une chance réellement nouvelle dans la mesure où il contribue très largement à solvabiliser un plus grand nombre de ménages. La quotité du prêt augmente considérablement (son montant est multiplié par 3, voire 4 par rapport à l’ancien dispositif ), les plafonds d’opération reflètent davantage les prix du marché, et les classes moyennes ne sont pas laissées au bord du chemin avec la modulation des durées de remboursement.
Ce nouveau PTZ réservé aux primo accédants jouera ainsi un véritable rôle incitatif pour déclencher l’acte d’achat. Ajoutée à la baisse des taux d’intérêt actuels, un grand nombre de ménages pourraient saisir cette opportunité pour concrétiser leur projet et entamer un véritable parcours résidentiel. Il reste à trouver une offre adaptée à cette augmentation potentielle de la demande dans notre territoire insulaire. »

Gestion simplifiée, risque mesuré
Depuis son lancement en 1995, le PTZ a permis à des milliers de ménages de l’hexagone de concrétiser un projet d’accession. Dans les Dom, où le dispositif a été étendu à partir de 1997, le nombre de PTZ distribués est marginal  : en fait, il ne serait octroyé qu’à 10% de ses possibilités. Ce nouvel outil peut-il inverser la tendance ? Il est permis d’y croire puisque le PTZ + s’accompagne d’un dispositif qui doit simplifier la gestion pour les établissements bancaires et limiter le risque emprunteur.

A SAVOIR
Le secrétaire d’Etat au Logement, Benoist Apparu, a indiqué qu’il tablait sur 380 000 bénéficiaires par an du PTZ+ contre 200 000 à 250 000 pour l’ancien dispositif.
En 2009, 215 565 PTZ ont été accordés en métropole, 735 dans les Dom (dont 148 en Guadeloupe : taux de pénétration de 10,73%.
(Source SGFGAS)

Deux exemples pour la Guadeloupe
(Zone B1)

L’ADIL disposera des moyens pour aider les futurs accédants à prendre leur décision, dès lors que toutes les modalités du PTZ + seront définitivement arrêtées.

Ménage A
Projet : 217 800 euros.

Couple marié, 2 enfants à charge. Projet de construction (maison + terrain) : 217 800 euros.
Revenu net imposable 2009 : 48 700 euros
Revenu mensuel moyen : 4950 euros
Financement du projet
Apport personnel : 20 000 euros
Ce ménage pourrait obtenir au maximum un montant de PTZ + de 74 700 euros à compter du 1er janvier 2011, remboursable sur 12 ans, sans différé. Soit une mensualité de 545 euros/mois.
Ce même ménage pourrait obtenir un prêt bancaire d’un montant de 123 100 euros remboursable sur 20 ans (au taux de 4,2%) soit une mensualité de 655 euros/mois.
Au total, ce ménage rembourserait 1200 euros /mois.

Ménage B
Projet : 159 500 euros

Couple marié, deux enfants à charge.
Projet de construction (maison + terrain) : 159 500 euros
Revenu net imposable 2009 : 35 611 euros
Revenu mensuel moyen : 3440 euros
Financement du projet
Apport personnel : 0
Ce ménage pourrait obtenir au maximum un montant de PTZ + de 54 400 euros à compter du 1er janvier 2011, remboursable sur 25 ans, avec un différé de 23 ans. Soit une mensualité de 187 euros par mois.
Ce même ménage pourrait obtenir un prêt PAS (prêt d’accession sociale) d’un montant de 105 000 euros remboursable sur 25 ans (au taux de 3,8%), soit une mensualité de 597 euros/mois.
Au total, ce ménage rembourserait 784 euros/mois.

Attention : les exemples ci-dessus sont fournis à titre indicatif, les plafonds étant susceptibles d’évoluer jusqu’à la promulgation de la loi.

n° 57 du 30/12/2010