Le crédit relais

Acheter avant de revendre



Le crédit relais permet de faire la jonction entre l’achat d’un nouveau bien et la revente de l’ancien.


Financer l’achat d’un nouveau logement avant de revendre l’ancien suppose que la date de vente et celle de l’achat coïncident, ce qui est rarement le cas.
Le crédit relais vient compenser cet aléa. Généralement accordé sur un ou deux ans maximum, il permet de combler les décalages de trésorerie et il est destiné à être soldé une fois la vente réalisée.
Le crédit relais est une avance dont le montant s’établit entre 50 % et 80% de la valeur nette du bien mis en vente - le prêteur peut demander une expertise -, déduction faite des encours de prêts éventuels portant sur ce bien, lesquels devront être soldés, en priorité, à la suite de la vente du logement. Le prêt relais peut être assorti d’un prêt complémentaire.

Deux cas de figure
Deux cas de figure sont envisageables. L’emprunteur ne paie que les intérêts en attendant la vente pour rembourser le capital en une fois.
Cette solution est plus avantageuse au niveau du coût global du prêt, mais elle s’avère lourde lorsque l’emprunteur doit assumer à la fois les charges d’un prêt en cours et celle d’un prêt complémentaire.
L’autre option consiste à rembourser les intérêts et le capital lors de la revente du bien. Il s’agit ici d’un différé total jusqu’à la vente du bien, sans charge de remboursement mensuel, mais avec un coût plus conséquent.

Prêt relais jumelé à un crédit
Dans la plupart des cas, la vente d’un logement sert à en acquérir un plus grand ou plus cher, ce qui nécessite d’avoir recours à l’emprunt.
Pour ce cas de figure, une autre solution peut être envisagée : le prêt relais jumelé à un prêt complémentaire à long terme. Ce prêt peut être utilisé, pour partie, pour rembourser les prêts existants sur le bien à vendre. Le système permet de commencer à payer les charges de la nouvelle opération sans avoir à régler les anciennes mensualités. Tout en s’évitant d’acquitter un double loyer.

A SAVOIR
Pratique, le prêt-relais présente néanmoins un risque en cas de difficulté sur la vente du logement précédent. Avant d’opter pour ce montage, assurez-vous qu’il est bien positionné en terme de qualité et de prix du marché. Au besoin, faites appel à une agence immobilière ou à un expert. Les délais de revente de la résidence principale ont été rallongés à deux ans (au lieu d’un) pour les cessions en 2009 et 2010, lorsque le bien n’est ni loué ni prêté à un tiers. Nul ne peut dire si cette disposition sera reconduite.

n° 56 du 25/11/10