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Crédit : la chasse aux meilleurs taux



Le courtier en prêt immobilier fait gagner du temps et de l’argent à l’emprunteur.


Pour l’emprunteur qui caresse l’espoir de négocier un crédit immobilier à un bon taux, le négociateur ou courtier en prêt immobilier devient incontournable. « Un client peut être surpris par le fait que nous pouvons obtenir de sa propre banque de meilleures conditions que celles qui lui ont été proposées » indique Mme Ramlall chef d’agence d’un cabinet de courtage en prêt immobilier.

Intermédiaire mieux armé
Le courtier en prêt immobilier ne se bat pas avec les mêmes armes que celles d’un particulier non averti : il a une bonne connaissance des prêts, des taux et des acteurs du marché.
Ce professionnel dispose d’une capacité de tractation qui fait défaut au néophyte. Il négocie donc pour vous, directement auprès des banques, les compare pour proposer la meilleure offre du moment, en fonction du profil de son client.

Une offre globale
L’offre ne porte pas exclusivement sur le taux du crédit : le courtier peut conseiller des formules de prêts les mieux adaptées (taux fixe, variable, taux modulables), négocier les pénalités en cas de remboursement anticipé ou encore une délégation d’assurance.
Les tarifs de l’assurance invalidité décès obligatoire varient d’une compagnie à l’autre et les emprunteurs les plus jeunes peuvent tirer profit d’un tarif négocié. « Les gens sont sensibles aux gains que nous leur permettons de faire tant au niveau du taux, de l’assurance que par le choix de la formule de crédit » assure Mme Ramlall.

Mandat de recherche de financement
Dans les faits, l’emprunteur et le courtier s’accordent sur un mandat de recherche de financement, un document précisant clairement l’identité des parties, le financement final et le montant des honoraires du courtier. L’existence juridique de ce mandat n’est pas liée à l’accord mais au déblocage des fonds. Ce document est assorti d’une mention obligatoire  : « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent ».
Dans certains cas, les frais de courtage peuvent se substituer à ceux des établissements prêteurs.

A SAVOIR
Lors de l’étude préalable de tous dossiers et lors de la présentation de la proposition financière, l’intermédiaire doit obligatoirement communiquer à son client la nature et les conditions du prêt et notamment la nature du taux proposé (taux fixe ou variable, capé ou non, etc.) Outre ces obligations, le courtier en crédit appelé aussi IOB doit pouvoir justifier d’une responsabilité civile professionnelle,appelée communément RCPRO en cours de validité.

n° 47 du 25/02/2010