Crédit

La caution financière



Le crédit peut être délivré sans hypothèque, ce qui n’exclut pas la garantie du prêt.

L’établissement financier qui vous prête l’argent pour acquérir un bien immobilier demande toujours une garantie en contrepartie du prêt consenti. Celle-ci lui permet de se faire rembourser dans l’éventualité où l’emprunteur ne pourrait plus honorer ses échéances. L’hypothèque et la caution sont les principales garanties.

L’hypothèque : un grand classique
L’hypothèque figure parmi les garanties classiques. L’hypothèque conventionnelle, établie sur un bien neuf ou ancien, garantit également un crédit finançant exclusivement des travaux. Le privilège de prêteurs de deniers (PPD) porte sur l’achat d’un terrain ou d’un bien ancien. Le coût de ces deux garanties est un peu différent : le PPD est moins onéreux que l’hypothèque classique car il n’est pas assujetti à la taxe de publicité foncière.
Ces deux cas font l’objet de frais de main levée en cas de revente du logement à la fin du prêt ou par anticipation.

La caution plébiscitée
La caution financière est un autre outil largement proposé aujourd’hui par des sociétés de financement créées par les banques. Elle s’est beaucoup développée en raison de son coût un peu réduit par rapport à l’hypothèque et elle permet de sauter la case « formalités et frais d’enregistrement. » « Cette formule allégée permet d’accélérer les dossiers de financement. Elle est plus facile et plus rapide » indique M. Khoury, conseiller immobilier à la BDAF.
Si l’emprunteur y trouve son compte, la banque également. Car dans ce système, la société de cautionnement est le garant de la banque de remboursement, à charge, pour celle-ci de se retourner contre l’emprunteur. La procédure est, là aussi, plus rapide.

Conditions variables
Les conditions des sociétés de cautionnement sont variables. Certaines optent pour un pourcentage du montant du prêt. D’autres sociétés de caution proposent des tarifs fixes , quel que soit le montant du capital ; d’autres encore affichent des prix plus avantageux mais ne restituent pas nécessairement une partie du fonds.
Comme tout prêteur dont elle est l’émanation, la société de cautionnement préfère les profils à moindre risque : salaires fixes, ancienneté font partie des critères selon lesquels votre demande pourra être acceptée ou rejetée.

n°37 du 30/04/09