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Conseil de gestion en patrimoine indépendant

Un guide pour investir ou gérer son épargne



A qui s’en remettre, dans le maquis juridique et financier pour trouver la bonne stratégie patrimoniale ? C’est à ce type de questions que répond le conseil en gestion de patrimoine indépendant (CGPI), une profession relativement récente.

Plusieurs facettes

Ce métier est d’assister, de conseiller et de guider les particuliers ou les entreprises qui désirent organiser leur patrimoine ou qui souhaitent investir. Les domaines d’intervention du CGPI varient en fonction de la nature des placements pour lesquels il est qualifié : investissements immobiliers, produits d’assurance (assurance vie, assurance retraite, etc.), produits bancaires (comptes rémunéré, par exemple). « Les connaissances juridiques font la différence car nous touchons des publics distincts : les salariés, les non salariés, les professions libérales et les entreprises » note un CGPI de la place, spécialisé en immobilier. Quel que soit son domaine d’intervention, chacun doit pouvoir justifier des obligations légales réglementant la profession pour être consulté.

Le souci de la retraite

Le conseiller intervient dans le cadre de consultations occasionnelles ou d’une étude globale. Il apprécie les objectifs de ses clients et les composantes de leur patrimoine. Après analyse, il préconise, en toute indépendance, la mise en œuvre de projets adaptés à leur préoccupation et à leur situation personnelle. Confier la gestion de son investissement implique des relations privilégiées entre le conseiller et son client. « La notion de conseil est capitale » souligne notre interlocuteur. Un véritable partenariat basé sur la confiance qui suppose implication personnelle et disponibilité. En matière immobilière, quelle est aujourd’hui la préoccupation majeure des investisseurs  ? « Les gens sont de plus en plus inquiets par la menace qui pèse sur la retraite. Ils cherchent à se créer un patrimoine qui génèrera des revenus et qu’ils pourront transmettre à leurs enfants. »

A SAVOIR

Le CGPI immobilier dépend de la loi Hoguet. A ce titre, il doit justifier de sa carte professionnelle, d’un niveau d’études et d’expérience, d’une garantie financière,être assuré en responsabilité civile professionnelle et être affilié à la Chambre des indépendants du patrimoine.