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Profession : la gestion de patrimoine



« Créer, gérer et transmettre un patrimoine » voici l’une des définitions du métier de gestionnaire de patrimoine. Au-delà de la maîtrise indispensable des techniques liées à cette profession, c’est la dimension humaine qui doit rester au coeur de toute approche. La gestion de patrimoine doit répondre de manière simple et réversible aux objectifs des demandeurs.


Le patrimoine d’un individu, d’une famille ou d’un organisme est l’ensemble des biens qu’il possède, évalués au prix du marché et déduit de ses dettes et autres engagements financiers.
Le métier de conseil en gestion de patrimoine consiste à établir un bilan patrimonial tenant compte des caractéristiques de la personne, de sa famille, de sa situation économique et professionnelle, de son aversion au risque, de son histoire et surtout de ses objectifs patrimoniaux. Il y a autant de façons de gérer un patrimoine que de situations exposées. En effet les dispositifs de défiscalisation avantageux ne correspondent pas systématiquement à tous les cas de figure. Les différents placements financiers (assurance-vie, compte titres, plan épargne en actions…) et investissements immobiliers dans le neuf ou l’ancien, sont étudiés, selon chaque dossier, en fonction de la fiscalité.

Une vue d’ensemble
La gestion de patrimoine repose sur une stratégie d’ensemble plutôt que sur des opérations financières ponctuelles. La rentabilité est matérialisée sous forme de gains (en assurant une régularité et des montants suffisants), de plus-values latentes (fonction de l’augmentation de la valeur estimée des biens) et lors des cessions, par rapport à la valeur de l’investissement initial. Les risques sont également calculés en fonction de différents facteurs évolutifs. La transmission du patrimoine est étudiée en fonction de la fiscalité et des risques familiaux (enfant prodigue, divorce, séparation des enfants etc.) et les flux financiers sont analysés afin que le client ait de quoi faire face à ses besoins (dépenses courantes), ses obligations (impôts, échéance d’un crédit,…) ou un imprévu (voiture à remplacer, travaux urgents...).
L’accompagnement du client s’effectue sur le long terme : aide aux déclarations fiscales, stratégies de revente des biens, mises en location,… et la veille juridique, fiscale et générale permet d’adapter en permanence la situation des personnes gérées.

Selon son degré d’indépendance, le gestionnaire de patrimoine peut décider de travailler en collaboration avec une multitude d’intervenants spécialisés selon les dossiers : le notaire, l’expert-comptable, le banquier (crédit, gérant de fonds, gestionnaire de portefeuilles titres ou obligations), l’assureur (placements et assurances), les avocats fiscalistes, les agents immobiliers et autres gestionnaires d’actifs.

Quelques conseils
Lors de l’acquisition d’un bien, faire attention au choix du bien afin d’optimiser l’opération (secteur d’implantation, qualité du bien, type et surface, mixité investisseurs/propriétaires occupants dans les résidences,…) et également au type d’investissement (loueur meublé, lois Scellier, Girardin, social, Malraux…). Lors du processus de sortie du dispositif, analyser la possible perte de gain

Source Wikipedia
Merci à Cap Horizon pour sa participation

n° 53 du 26/08/2010